没钱还信用咔可以用代还APP吗

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信用咔代还平台也受到了很多人的追捧，可以满足他们的需求，虽然会付出一定的手续费，但是能保证自己的征信不受影响才是重中之重，所以很多人无力偿还信用咔账单时，就会通过代还平台来解燃眉之急。截至目前，已经有超过3家涉及信用咔代还业务的公司上市，足以看出这背后广阔的市场。

信用咔代还的模式

信用咔代还目前主要有三种模式，分别是“贷”模式、平台代还模式、信用咔模式。

“贷”模式中，持卡人手中并不需要太多的资金，只要在信用咔里预留一小部分额度，10%左右即可，不要将信用咔额度刷空，代还平台就可利用自身模式，先给你把剩余的这部分额度套出来，持卡人将到手的这部分钱还到信用咔上，在信用咔免息还款期内多次反复操作，循环刷取，变相将本期账单延迟到下一期，实现还款的目的。

“平台代还”模式中，持卡人不用再像上述方法那样麻烦，代还平台会替持卡人把账单垫付，相当于持卡人不再欠银行的钱，而是把所欠的这部分钱转移到了代还平台身上，代还平台成了持卡人的债权人，以后定期向代还平台还款即可，平台会收取一定的手续费。

“信用咔”模式中，与“贷”模式有点类似，但是要求持卡人有多张信用咔，每张信用咔的账单日及还款日都不同，在一张信用咔还款日来临时，可以通过套取其它信用咔内资金的方式，只利用一台POS机就能完成。

无论是哪种方式，均存在一定的弊端，如果选择不慎，可能会给持卡人造成非常严重的影响。

代还真的能省钱吗

代还平台面向的人群，主要是有一定收入但是因为各种各样原因导致手头比较紧张的持卡人，这些用户会很重视自己的个人信用。在宣传当中，这些信用咔代还平台都以“利率优势”为噱头，来吸引用户使用。其实综合来看，信用咔代还的利率并不低。

支付百科观察了几家信用咔分期平台后发现，每家平台的利率都有所差异，一般分期利率从12月分期的0.59%～0.68%区间，到3月分期的0.72%～0.83%区间，这个利率与信用咔账单分期还款相比，并没有太大的优势。知情人士向支付百科反映，代还通道提供商的通道费率大概在0.35%，这中间存在巨大的利益空间。