小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩大这些群体的选择范围，提高其生产性投资，从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。这种形式不同于一般意义上的商业银行融资。
借款人偿还贷款的能力主要从工作、收入、个人负债这几个方面综合分析，只有具备稳定的工作的借款人才有可持续性的收入，有收入才有资金可以偿还银行贷款本息，如果借款人名下的负债过高，那么会降低还款能力，从而影响贷款审批。
而还款意愿主要从借款人的个人征信来判断，如果借款人的个人征信有逾期不良记录，那么这说明借款人的履约能力比较差，所以对于个人征信比较差的借款人，银行通常会拒绝审批，只有个人征信状况良好的借款用户才有机会获得贷款资金。
零用贷是指银行或其他金融机构向客户提供的小额贷款，用于满足日常生活或个人消费需求。通常零用贷的额度较小，在几千元至几万元之间，贷款期限也比较短，在6个月至1年之间。零用贷的审批周期较短，客户只需要提供基本的个人信息和资产证明，即可获得快速审批和放款。零用贷的利率相对较高。