(1)个人信用纪录，特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。
(2)个人负债比率。一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。
(3)个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。
(4)贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。
(5)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年。
(6)贷款定价。对这类贷款，银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。
(7)个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押，但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能够收回贷款的问题。常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足。如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险。
从当前实际看，小额信用贷款的基本条件是：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
一、未经其他共有人同意，抵押无效
根据中国法律规定，如果没有其他共有人的同意，抵押权是无效的。如果其他共有人知道或者应当知道抵押行为却未提出异议，那么抵押权就是有效的。因此，如果能够向法院提供证据证明在抵押房产上的其他共有人对抵押行为默认或默许，那么抵押权将是有效的。
二、没有借款合同的抵押权是否有效
根据法律规定，即使没有书面的借款合同，如果借款是实际存在的，它仍然受到法律的保护。出借人需要收集相关证据证明借贷关系的存在，以便在法院上证明债权的成立。只有在有足够的证据的情况下，抵押权才会得到确认和保护。
三、抵押物所有权争议导致抵押合同无效
如果抵押物的所有权或使用权存在争议或不明确，那么抵押合同就是无效的。比如，抵押人将他人的财产作为抵押，或者抵押人未经其他共有人同意就以共同共有财产设立抵押，这些情况下抵押合同都是无效的。
四、抵押合同无效导致抵押权也无效
《民法典》第402条规定，如果根据民法第395条款项至第三项的规定所设立的抵押权的标的是法律禁止设定抵押权的财产，或者是根据民法第395条第五项规定的正在建造的建筑物，则抵押合同是无效的，进而抵押权也是无效的。
五、抵押合同无效涉及登记部门的违规
如果抵押合同无效，但是抵押权却实际设立了，那么这就涉及到登记部门的违规行为。如果登记部门在没有过错的情况下，债权人可以直接要求债务人进行赔偿。
六、抵押合同系借款合同的从合同
抵押合同是借款合同的附属合同，在借款合同无效的情况下，对应的抵押登记也应当被认定为无效。因此，如果环境三公司与林文洁签订了虚假的借款合同，那么抵押合同也是无效的。
七、抵押权无效的几种情形
抵押权无效是指尽管抵押合同是有效的，但合同中约定的抵押权没有真正生效的情形。当出现法律规定的几种情况时，抵押权是无效的，不会产生抵押担保效力。
八、抵押权无效的两种情形
根据律师的解释，抵押权无效有两种情况：一是因为主合同无效导致抵押权无效；二是主合同有效，但抵押合同本身无效。抵押合同可能因为抵押人主体资格不合格或抵押物不符合法定条件等原因而导致无效。
九、抵押物必须是自己所有的或经营管理的财产
提供抵押物的人必须拥有抵押物的所有权或者有经营管理权，否则抵押行为就是无效的。在实际操作中，一些当事人为了向银行贷款，而自己又没有可供抵押的财产时，可能会采取非法手段。这样的抵押行为是无效的。
一、查阅房产证
可以查阅房产证。房产证是房屋所有权的法律凭证，也是判断抵押房屋是否经过合法登记手续的重要依据。通过查看房产证，可以确认房屋的所有权人和抵押权人是否一致。如果房产证上有相应的抵押权注记，说明抵押房屋的登记手续已经办理过。
二、核实抵押合同
需要核实抵押合同。抵押合同是借款人与抵押权人之间达成的协议，规定了债权债务关系和抵押物的具体情况。通过查阅抵押合同，可以了解抵押房屋的抵押权人和抵押金额等信息，确保抵押房屋的登记手续合法。
三、查询抵押登记信息
还可以查询抵押登记信息。通过向不动产登记部门查询，可以获取抵押房屋的登记状况。合法的抵押房屋应该在不动产登记系统中有对应的抵押登记信息，包括抵押人、抵押物、抵押权人以及权利的种类和数额等。如果抵押房屋在不动产登记系统中没有相应的登记信息，就有可能存在登记手续不合法的情况。
四、咨询相关专业机构
还可以咨询相关的专业机构，如律师事务所、产权部门等。他们具备专业知识和经验，可以提供相关的法律咨询和指导，帮助判断抵押房屋是否经过合法登记手续。