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如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
贷款程序
1.贷款人委托本公司办理贷款手续，提交相应的贷款所需资料；
2.办理抵押、质押、物押的评估报告；
3.向贷款银行提交贷款申请表，签订贷款合同及各类协议书，并办托公证、保险等手续；
4.银行审批；
5.房产局作抵押登记，办理它项权利证；
6.银行确认，发放贷款。